多家银行下调房贷利率
放款缩短至1-2个月
最快1个月!
2020年的第一个月,坚挺了半年多的苏州房贷利率,终于出现松动了?1月14日,苏房网致电多家银行,对房贷利率进行了调查。
调查结果如下图:
据统计,苏州9家银行中,首套最低上浮27%,二套房还清上浮27%-29%!二套房未还清上浮32%-43%!
9家银行之中,工商银行、交通银行和民生银行三家首套首套利率,均较上月有所下调:
· 交通银行:本月套首套利率在4.8%+130BP,即6.1%(上浮27%左右);上月6.13%左右(上浮28%左右)
· 民生银行:本月套首套利率在4.8%+130BP,即6.1%(上浮27%左右);上月6.13%左右(上浮28%左右)
· 工商银行:本月套首套利率在4.8%+138BP,即6.18%(上浮29%左右);上月6.37%(上浮33%左右)。
其他如中国银行、招商银行、江苏银行、建设银行、农业银行等首套首套利率均在4.8+133BP,即6.13%左右(上浮28%左右),与上月基本持平。
另外,浦发银行本月首套首套利率均在4.8+132BP,即6.12%左右(上浮27%左右),较上月的6.0%有所上调。
二套贷款已结清的,基本与首套首贷利率一致。
除工商银行、交通银行和民生银行有所下调外,其余银行大多都在4.8+133BP,即6.13%左右(上浮28%)。
工商银行最高,利率在4.8%+138BP,即6.18%(上浮29%左右),较上月下调了0.19个百分点。
二套贷款未结清:最低6.35%,最高6.9%
二套贷款未结清方面,9家调查银行之中,建设银行、农业银行、江苏银行、浦发银行等5家银行利率普遍在LPR4.8基础上增加157~158BP,即6.37%~6.38%左右(上浮33%左右)。
· 最低的是工商银行,二套贷款未结清利率在4.8%+155BP,即6.35%(上浮32%左右),较上月的6.37%下调了0.02个百分点。
· 最高的是交通银行,二套贷款未结清利率达到了4.8%+210BP,即6.9%(上浮43%左右),较上月的6.5%上浮了0.4个百分点。
2019年下半年,苏州多家银行都传出了“没有额度、停贷”的消息。
事实上,在苏房网的调查中,下半年确实很多银行无法保证放款时间。如今行至年初,情况又有了变化:
普遍额度充足,放款时间确在缩短
交通银行、农业银行、建设银行均表示2~3个月即可放款;招商银行和民生银行则更快一些,表示最快1~2个月就可以放款。
除此以外,江苏银行、浦发银行和工商银行表示,依旧无法承诺放款周期,具体要看购买楼盘及资质要求。
除房贷利率出现松动外,3月1日起,央行的这项新指示,2019年8月之前贷款买房的苏州人,都将受到影响!
12月28日中国人民银行发布公告指出:
3月1日起,全国所有的银行,要和所有的个人房贷客户重新签订合同,把所有按照基准利率定价的贷款合同,全部改为固定利率或者按LPR利率计价。
什么意思呢?大白话解释下:
众所周知,现在银行实行的是「LPR利率+基点加成」模式,但是在去年LPR实行之前,大家签的贷款合同,都是参照基准利率定价的。
所以,为了统一标准,从2020年3月1日开始,商业银行必须和存量房贷的借款人,废除原有房贷合同,让借款人重新二选一。
选择一:选择永久固定利率;
选择二:转换成「LPR利率+基点加成」模式。
一旦选择了,就终身无法更改~
问题是这两个选择的区别,到底在哪里?
我们举个例子:
小明是15年买的房子,当时签的是基准利率下浮20%贷款合同,即小明的执行利率是4.9%*(1-0.2)=3.92%。
如果小明选择永久固定利率,那么等于说,小明未来二十几年的利率,将保持3.92%不变。
如果小明选择的是「LPR利率+基点加成」模式,那么3.92%比今天的LPR低了0.88%,那么他的固定加点值就是-88。
相应执行利率就是LPR+(-88BP)。
并且,不管以后LPR如何变化,这个-88的加点值,是永久固定的。
如果将来某一天,LPR跌到了3%,那么小明的实际执行利率就是2.12%,远比3.92%的固定利率划算。
如果LPR升到了8%,这时小明的执行利率将来到7.12%,比起3.92%的固定利率,又会显得亏本很多。
总而言之,LPR是动态的,实际执行利率也会相应浮动,最短1年1变,也可以和银行签3年一变或者5年一变的合同。
所以,选择购房合同转LPR与否,实际看你对于未来房贷利率的走势怎么判断。
业内人士倾向于认为,未来3-5年内房贷利率下行的概率更大,因而更建议采用LPR+加点的模式,利率重订周期选1年。
基础利率定价时代,有人是打折,有人是上浮,具体怎么选,建议大家自己算一算,需要因人而异。
另外特别提醒:
3月1日起,会有银行的人去联系购房者,每个人都有5个月的时间去重新签订合同。原则上将于今年8月31日前完成合同重签。
如果不去的话,会有什么后果?
银行将直接默认执行原合同,房贷利率永不再变。
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